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通知公告
兰州市工商业联合会 建设银行甘肃省分行
关于助推商会企业“复工达产”普惠金融合作的通知
发布时间：2020-05-22点击：
各区县工商联、市属各商会、各会员企业，建设银行兰内各行：
为认真贯彻落实习近平总书记在统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作会议精神及省、市委各项决策部署，着力解决商会组织、民营企业融资难、融资贵问题，进一步促进“两个健康”。经市工商联、建行省分行研究，决定联合助推商会企业“复工达产”普惠金融合作工作。现将有关事宜通知如下，请认真贯彻执行。
一、合作模式
（一）线上全面拓展“惠懂你”开放平台
“建行惠懂你”小微企业一站式融资服务平台，是由市工商联与建行密切合作，按照“规范、高效、零接触、极速贷”的原则，采取扫码链接的方式，通过精准测额帮助企业特别是中小微企业快速获得银行信贷服务的平台。各区县工商联、市属各商会、各会员企业，建行兰内各行要紧紧依托“惠懂你”融资服务平台开展普惠金融服务工作，将“政银企互动”由“线下”转到“线上”,促进融资工作全面提速增效。
（二）线下全面开展“结对连点”，建立合作长效机制
兰州市工商联和建行对兰州地区各商会按照属地就近原则分配至建行所辖二级行网点支行（见附件5）。兰内各行要主动对接商会企业，以普惠金融大讲堂、普惠产品讲习所、金融产品推介会、普惠客户座谈会、普惠金融“三惠一”体验会、线上客户沙龙会、商会活动、商会年会等形式，开展普惠金融客户服务活动，加强市场需要方与客群服务方的链接，提升民营企业家的金融感知和建设银行的长效服务能力，建立普惠金融商会、企业、建行网点支行长效合作机制。
建行省分行委托兰州电力支行作为此项工作实施的牵头行已与兰州市工商联签订了《业务合作协议》。
二、工作要求
建设银行在强化信贷政策支持、增加资源投入、优化机制考核、激发内生动力、创新服务新模式、提升业务处理效率和能力等方面提出29条具体举措和工作要求。依托互联网+大数据技术，建立以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务为特色的“五化”普惠金融新模式，实现客户“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷服务新体验。
双方要协调联动、强化合作。各区县工商联、市属各商会要要通过实地走访等方式，及时收集梳理中小微企业困难问题、融资需求，推荐至建行各二级支行，发挥信贷需求客户引荐作用，精准帮扶企业纾困解难、复工达产；建行兰内各行要深入合作，加强业务联动，迅速将“四专八举措”“云义贷”等配套支持政策传导到商会及广大中小微企业，确保普惠金融政策及时落地。迅速制定金融服务方案并做好跟踪服务，为支持企业复工达产注入金融活水。
各区县工商联、市属各商会、各会员企业在具体工作中若遇到问题，请及时与市工商联、建设银行联系。
联系人：
瞿翠兰 市工商联经济联络科科长
8462989 18909462246
田 卫 建设银行兰州电力支行小企业部总经理
2652031 13893183200
附件：1、“惠懂你”APP
2、普惠金融主打产品
3、建设银行八项措施
4、各区县工商联与建行二级支行联系对接表
5、各直属商会与建行网点支行联系对接表
兰州市工商业联合会 中国建设银行甘肃省分行
2020年5月12日
附件1：
“惠懂你”APP
1.什么是“建行惠懂你”APP？
建设银行针对小微企业和个体工商户等普惠金融客群的贷款线上服务渠道包括“建行惠懂你”APP、手机银行、企业手机银行等，其中“建行惠懂你”APP是专业性最高、针对性最强的一站式移动信贷服务平台。目前客户可通过“建行惠懂你”APP办理包括“小微快贷”、“裕农快贷”、“交易快贷”和“个体工商户经营快贷”等四大产品体系，共计20项信贷产品，实现贷款申请、签约、支用和还款等全流程线上一站式业务办理。同时提供在线预约开户、贷款精准测额、贷款延期等与金融服务，保障疫情期间客户的综合金融服务需求。
2.如何下载及注册“建行惠懂你”APP？
（1）下载。安卓手机用户可通过应用宝、360手机助手、华为、小米、vivo、OPPO等应用市场进行下载，苹果手机用户可通过APP Store进行下载。
（2）注册。打开“建行惠懂你”APP，依次点击“我的”-“欢迎登录”-“手机注册”，按照页面提示录入相应要素，即可完成注册。
3.如何完成身份认证？
（1）个人实名认证。个人用户可通过刷脸认证、建行手机银行用户认证和证件照片认证，完成个人实名认证操作。
（2）企业认证。企业自然人股东或法定代表人用户在完成个人实名认证后，可通过“我的”-“我的企业”-“创建企业”，按照页面提示录入相应要素，核对信息无误后，即可完成企业创建及认证操作。
4.如何测算贷款额度？
（1）精准测额。一是扫描兰州市工商业联合会网站“惠懂你”二维码进行精准测额。二是通过应用商城APP下载成功后，企业法定代表人或企业主点击精准测额“测一测”，根据需要选择录入抵押物信息，一键勾选授权信息，点击“测算”获得精准可申贷额度，实现额度早知道、额度可申请的“可见即可贷”申贷体验。
（2）以税测额和以房测额。用户可通过录入缴税信息或抵押物信息，初步测算可申贷额度。
5.如何通过“建行惠懂你”APP申请贷款？
完成企业认证的用户可通过首页“我要贷款”，贷款“立即申请”等方式发起线上贷款业务申请。符合建行银行贷款业务办理条件的企业及企业主，发起线上贷款业务申请后，按需选择贷款发放账号，阅读签约信息和贷款合同后，点击“签名并申请”即可完成贷款申请，贷款额度当即生效。
6.如何通过“建行惠懂你”APP完成贷款支用和还款？
（1）支用。通过首页“我要支用”，贷款“支用”等方式进行贷款的自主支用，系统自动将支用金额转入约定的贷款账号。
（2）还款。贷款到期日或额度到期日，对未结清的贷款，系统自动从签约还款账户扣款归还贷款。也可通过首页“我要还款”，贷款“还款”等方式手动进行贷款还款操作。
7.如何通过“建行惠懂你”APP预约开户？
用户可通过首页“我要预约”-“预约开户”，按需录入企业及联系人信息，选择预约网点和日期，即可完成预约开户操作。
8.什么是在线股东会？
在线股东会是针对未在建设银行完成信贷业务授权的企业，可通过在线股东会（全线上）的方式，完成企业对实际控制人办理信贷业务授权的过程。
未完成信贷业务授权的企业需发起在线股东会，进行实际控制人投票、个人身份验证、在线签名等操作，完成在线授权流程。
兰州市工商联专属“惠懂你”二维码
附件2：
普惠金融主打产品
一、抵押快贷
额度：最高500万。
期限：“抵押快贷”期限最长3年。（目前兰州地区可申请三年期，兰外只能申请1年期）
成本：按天计息，随借随还
押品：抵押物可接受包括住宅、商铺、住宅式公寓等3大类标准化押品，满足企业不同资产形式需求。（兰外地区只限住宅，不接受第三方抵押）
符合什么条件可办理：办理“抵押快贷”借款企业需为小微企业或个体工商户；企业成立3个月以上；企业及企业主信用状况良好；合规经营无负面社会记录。
二、个体工商户抵押快贷
额度：最高500万，50万元以下贷款可直接发放至个人账户
期限：最长10年（目前仅兰州地区可申请该业务）
成本：按天计息，随借随还
押品：抵押物可接受包括住宅、商铺、住宅式公寓等3大类标准化押品，满足企业不同资产形式需求。
符合什么条件可办理：办理“抵押快贷”借款企业需为个体工商户或个人独资企业；企业成立3个月以上；企业及企业主信用状况良好；合规经营无负面社会记录；企业主在建设银行开立I类结算账户。
三、个体工商户经营快贷
1.产品介绍：建设银行通过互联网渠道向拥有实体经营的自然人发放的经营性贷款
2.贷款额度：贷款额度最高300万
3.贷款期限：额度有效期一年，单笔支用期限最长12个月。有效期内可循环使用，随借随还。支用有效期不超过额度有效期。
4.贷款利率：4.5025%-5.0025%
5.基本条件：
（1）借款人年龄：18-65周岁，非港、澳、台及外籍人士；
（2）企业成立时间1年（含）以上。
6.特点：50万元以下贷款可直接发放至个人账户。
四、云税贷
1.产品介绍：建设银行专门为小微企业、个体工商户提供“以税获贷”的纯信用线上贷款。
2.贷款额度：贷款额度最高300万。
3.贷款期限：额度有效期一年，单笔支用期限最长12个月。有效期内可循环使用，随借随还。支用有效期不超过额度有效期。
4.贷款利率：4.5025%-5.0025%
5.基本条件：
(1)企业成立2年以上，诚信经营、依法纳税；
(2)行外客户纳税等级为A、B、M级，行内客户纳税等级A、B、C级的小微客户，个体工商户、核定征收企业除外；
(3)企业主（最大自然人股东或实际控制人）年龄在18-60岁；
(4)企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；
(5)在建行开立对公结算账户，开通个人手机银行、高级版企业网银或下载注册“建行惠懂你”APP。
附件3：
建设银行八项措施
疫情无情，普惠有义。建行推出“八项举措”，从“专门通道”、“专项规模”、“专业政策”、“专属服务”四个方面，做好疫情期间小微企业金融保障服务，与小微企业携手战“疫”，共渡难关。
措施一，开辟绿色通道。建行甘肃省分行成立普惠金融服务专项支持团队，对疫情防控小微企业贷款需求优先受理，实现了线上业务实时审批，线下业务快速审批，全力保障疫情期间小微企业金融服务供给。分行开辟产品绿色通道，根据客户需求，在担保方式、额度、期限、信贷流程等方面进行差异化创新，采用白名单的方式给予客户精准化信贷支持。
措施二，足额保障规模。建行甘肃省分行充分保障小微企业合理流动性需求，对普惠型小微企业信贷规模足额满足，并为疫情防控相关小微企业配置专项普惠信贷规模，不抽贷、不断贷、不压贷。
措施三，实施利率优惠。建行甘肃省分行对普惠型小微企业新发放贷款利率在现行基础上下降0.5个百分点。对疫情防控相关行业普惠型小微企业新发放贷款利率在上述优惠基础上进一步下降0.4个百分点。从2月3日起已进行全面下调，目前信用类小微企业贷款年利率低至4.5025%，省、市疫情防控名单客户申请抵押快贷，一年期利率低至3.85%，三年期利率低至4.25%，同时对名单内疫情防控相关行业普惠型小微企业新发放贷款利率在上述基础上还可优惠0.4%。
措施四，延长还款期限。针对2月3日至3月3日普惠型小微企业的到期贷款给予宽限期28天，宽限期内不收罚息，且不影响企业信用记录；针对部分受疫情影响还款困难和因疫情管控影响还款的小微企业，可将贷款还款期延期半年。
措施五，加强续贷支持。对于符合续贷条件的小微企业客户到期贷款提供续贷服务，尤其是对参加疫情防控工作的医药、运输、制造等白名单行业小微企业客户实行自动续贷。
措施六，开展线上服务。引导小微企业客户使用“建行惠懂你”APP、建行手机银行、企业网上银行，在线上申贷、用款、还款，随借随还，降低财务成本，足不出户享受安全、便捷的7*24小时金融服务，减少疫情传染风险。同时在“建行惠懂你”APP中增设了四项抗击疫情新功能：一是在咨询板块增加银保监会最新疫情防控通知，紧跟监管政策，积极落实监管要求；二是增设防控服务专区，客户可查看疫情实时动态，包括疫情地图、实时播报、疫情知识等；三是依托国家卫健委指定的全国健康咨询及就医指导平台“微医”，增加在线问诊功能；四是借助新型冠状病毒确诊患者同行程查询工具，增加患者同程查询功能。
措施七，推出“云义贷”专属服务。“云义贷”是建设银行为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链，以及受疫情影响的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群办理的专属信贷业务。该产品是纯线上产品，符合条件的小微企业足不出户即可申请办理，最高额度3000万元，其中信用额度最高500万元，专享客户折上折，年利率低至4.1%。针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业提供“云义贷”专属服务，组合信用及抵押、质押、保证等多种担保方式，灵活满足企业融资需求，单户贷款最高3000万元（信用最高500万元），专享客户折上折，年利率最低至4.1%，最长期限3年（信用1年），实现精准支持，与企业共战疫情。
措施八，赠送客户关爱保障。针对面向符合条件的小微企业贷款客户免费赠送指定保险权益。